156****6261 发布:2019-09-09 14:04:03 阅读 ( 3792 )

接触过加密货币的朋友经常会听到KYC,为什么KYC会经常出现在加密货币交易市场,它究竟是什么?与我们又有什么关系?

 

KYC起源

KYC,是Know your customer(充分了解你的客户)的缩写,源自国外的《反洗钱法》,它是反洗钱 (AML anti-money laundering)和预防腐败的制度基础。通常,KYC政策不仅要求金融机构和企业实行账户实名制,了解账户的实际控制人和交易的实际收益人,还要求对客户的身份、常住地址或企业所从事的业务进行充分的了解,并采取相应的措施。简单来说,KYC就是了解你的客户底细,如真实姓名、电话、证件号码、相貌特征、财产状况、社会关系等等。
 

KYC—实名制信息

KYC离我们的生活并不遥远,例如你去办一张银行卡,需要填写一堆的个人详细信息,这就是KYC。又或者你去开通支付宝、微信支付,需要实名认证(填写真实姓名、手机号、身份证号等等身份信息),这些也都是KYC。KYC在企业管理中,保障自身和用户的财产安全以及满足政府部门的监管要求,都是非常必要的。

 

加密货币交易中的KYC规则

我们都知道加密货币具备去中心化特质,同时也具备一定的匿名性,在某种程度上与KYC的本质相悖。由于在早前,加密货币不受政府监管和约束,所以那时的交易所对KYC的要求并不那么严格。但是,在后来几年里加密货币的交易中频频出现诈骗、被盗事故,也有不法分子利用加密货币进行集资、洗钱、贩毒等非法行为,所以在各国政府与金融监管部门的严格管控下,KYC逐渐成为加密货币交易所必须执行的规则。

所以目前,主流加密货币交易所、具有交易功能的钱包都已严格执行KYC规则。
 

井通SWTC钱包与KYC

尽管比特币是以“绝对去中心”的完全匿名面目出现的,但是,在商用环境下,无论是监管机构、项目运营方和用户都希望自己的交易处于法律和监管的保护之下。在此情况下,特别是在金融行业完成相应的KYC是必不可少的步骤。

另一方面,一个成熟的区块链也需要尽最大可能保护用户的隐私,避免传统的中心化作恶,并使得用户数据本身成为用户自身可控和可变现的资产。商用公链的设计应该在这两种状态之间取得平衡。
更进一步,一个公链类似一个基础设施,其上的不同应用场景运营方在接入时,应该可以自行选择是否与其他应用场景运营方共享其用户数据,并在两种情况下都可以获得公链良好的服务。
2014年上线运行的井通SWTC公链,是一个去中心化、可容纳各种数字化资产发行和交易的平台。
井通SWTC公链银关是实现第三方的资产在公链网络中的接口。第三方的资产通过银关进入公链网络,并发行相应的用户通。如果用户通需要兑现,则也必须通过银关来获得资产。
银关体系的另一个作用,是在应用场景运营方和井通SWTC公链底层之间提供屏障功能,运营方可以选择是否需要与其他应用共享客户信息。因此,在整体技术架构下,运营方将完成用户KYC工作,并将其与公链上的一个钱包公钥地址映射,其映射关系保存在应用层。
对于用户来说,在这种架构下,其用户隐私依然在区块链层匿名并获得保护。在需要的情况下,可以进行匿名交易。但是当监管和法律需要的时候,通过银关监管功能可以就包括反洗钱和其他金融在内的场景和法律规定的场景进行核查。
井通SWTC公链的创始人周沙针对区块链技术与KYC的结合,有一些分享:

“大家知道什么叫做KYC,如果你没有KYC,在任何一个国家都混不下去,KYC其实就是实名制。大家知道,我们的井通SWTC钱包,其实和比特币钱包一样,那个J字头的地址,是不需要实名的,所以我们处理办法是这样的,底层匿名J字头的井通SWTC钱包+上层KYC实名制信息,但是这里其实有一个悖论,就是底层的钱包是安全的、去中心化的,但是上层的钱包是实名制中心化的。
中心化数据的管理,其实有风险,比如支付宝,一下子就被人攻破,几亿人的隐私信息全部泄漏。这个不光是个人问题,也是国家安全问题。所以我们想的解决办法,就是去中心化的井证,那么你的井通SWTC钱包,其实就是底层的J钱包+上层的eID身份,而这个eID身份可以存储在井通地址里面,就好像cspc这样。那么因为它是去中心化的,所以以后在井通SWTC钱包这里,并没有任何你的隐私信息。
那么你真正的信息在哪里呢?在公安部那里,比如你去住酒店,你就不需要提供你的身份证,只要提供一个eID,酒店的人并不知道你是谁(姓名、地址、电话、工作等等,都是匿名和隐私的,那么这个eID是唯一的、不可伪造的。
那么如果出现犯罪情况怎么办?那就是执法部门,到公安部数据库去了解这个eID是谁。以后法律就要求,任何企事业单位,不能获取人家的隐私,也不能储存。只有执法部门,或者你自己给这些企业授权(他们付你钱),才可以去公安部那里了解。
这个就是我们需要落实在井通SWTC公链上面,然后提供跨链服务给其他公链,提供接口给其他非区块链的互联网公司”。